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厦门工行:勇当“领头雁” 引金融活水滋润“试验田”

发布时间: 2020-05-02 09:39:22
  ▲2019年6月26日,厦门工行助力全市首单市场化债转股项目落地。图为工银投资与象屿集团签约现场。   ▲厦门工行加强业务建设,凝心聚力促转型发展。   厦门工行发挥自身优势,助力厦门自贸片区发展。   ▲厦门工行建立业务绿色通道,全力保障企业口罩采购资金结算需求,高效助力境外防疫物资的采购。   厦门网讯 (文/厦门日报记者 张彦宇 通讯员 严易婷 刘奕 图/厦门工行提供)厦门自贸片区成立以来,厦门工行以“时不我待、只争朝夕”的精神,率先利用自贸试验区先行先试的政策红利,围绕“新经济、新客户、新业务”和“做新、做特、做优、做精”要求,在国际结算、跨境融资、海外发债、跨境并购等传统和新兴业务领域进行了积极探索。   凭借长期以来扎根厦门、服务自贸试验区的丰富经验,目前,厦门工行已形成涵盖“结算、投资、融资、交易”的专属金融产品群,能够全方位满足厦门自贸片区客户在资金管理、风险管理、跨境投资、融资、贸易结算等方面的多元需求,先后完成了厦门自贸片区首笔对台跨境人民币贷款、首笔单一窗口跨境汇款、首笔商品衍生交易等众多具有较大市场影响力的业务。   在厦门自贸片区成立5周年之际,厦门工行继续抓住新机遇,展现新作为,发挥优势,紧跟国内外投资贸易趋势,用好“一带一路”建设和闽台深度合作的金融政策创新红利,着力发展跨境金融、航运物流金融、贸易金融、互联网金融和融资租赁业务,主动创新、深耕细作、防控风险,持续深入推进厦门自贸片区金融服务工作,为推动厦门改革开放和经济高质量发展作出新贡献。   降低企业融资成本 打通境内外两个市场   自贸试验区是制度创新和扩大开放的高地。五年来,厦门工行利用自贸试验区的政策红利,充分发挥“ONE-ICBC”全球布局优势,利用境内外两个市场、两种资源,锐意进取,勇于突破,国际业务产品推陈出新,为客户提供全球范围内低成本的融资资金,助力企业“引进来”“走出去”。   自厦门自贸片区挂牌以来,厦门工行累计为100余家企业发放国际贸易融资逾125亿美元,行业覆盖面广。同时,厦门工行还积极借助厦门自贸片区的平台和政策优势,携手中国出口信用保险公司创新保单融资模式,签署《两岸短期出口信用保险项下国际贸易融资业务合作框架协议》,为出口企业创造更好的融资环境。   创新外汇交易方式 助力企业汇率风险管理   2015年汇改以来,人民币汇率双向波动弹性显著增强,企业对汇率走势预期出现分化,对新型汇率风险管理工具的需求不断加大,厦门工行积极利用人民币衍生产品交易优势,为区内企业办理期权、期权组合等产品。截至目前,厦门工行已为区内企业累计办理人民币外汇期权300余笔,累计金额逾15亿美元。自贸试验区NRA账户可结汇政策出台后,厦门工行积极引导客户以真实贸易背景及汇兑需求为基础,办理NRA结汇业务,在合规基础上综合运用境内外两个金融市场的比较优势,推进NRA结汇业务发展,满足企业多元化汇兑需求。此外,厦门工行还不定期举办人民币汇率走势分析,给自贸片区客户带去最新的汇率走势评判,助力企业汇率风险管理。   以平台创新为抓手 便利自贸片区结算融资   厦门工行以平台创新为抓手便利自贸片区结算融资,不断改进和加强国际贸易“单一窗口”金融服务,持续为进出口企业提供便捷高效的金融服务。   “为解决进出口企业在口岸通关、商贸、物流方面实现一个平台、一点接入、一次申报便利性问题,厦门工行第一时间紧跟平台开发建设。”工行相关负责人介绍,在系统上线首日,就成功为自贸片区内企业办理全国首笔“单一窗口”金融服务跨境汇款业务。从提交跨境汇款指令、线上传递贸易背景资料,到客户收到交易成功回执,耗时仅需几分钟,真正实现“一键”申请,“一站”办理,大幅降低了企业的“脚底成本”和人工成本,提高业务时效,受到客户的高度认可。   特事特办急事急办 搭建外汇业务绿色通道   国际业务的客户遍布世界,服务客户无时差,尤其是周末和节假日前后,为确保各项单证业务不间断,保证各项收付汇业务平稳运行,厦门工行始终以灵活的工作机制和饱满的服务热情,齐心协力做好金融服务,支持自贸片区企业的发展。去年全年,厦门工行共为92家自贸片区企业提供进出口单证服务,金额近30亿美元,5年来,共办理进出口单证业务逾100亿美元。   特别是在今年春节期间,厦门工行国际业务部意识到疫情发展可能对出口企业单证业务产生影响,主动放弃休息时间,第一时间梳理客户业务情况,“特事特办”“急事急办”,有效地避免了因迟交单据影响企业收汇和货物滞港产生的高额费用。2月至今,厦门工行在外汇局厦门市分局的悉心指导和大力支持下,通过外汇业务绿色通道为自贸试验区分行5家企业办理防疫物资跨境汇款共17笔,累计金额折合人民币近2000万元。   践行大行责任担当 满足小微企业金融需求   长期以来,厦门工行在服务实体经济方面,始终紧跟国家普惠金融政策的指挥棒,深耕自贸试验田,从满足客户需求出发,结合自贸片区的地域特点,支持小微企业成长。厦门自贸片区内进出口型中小企业众多,企业自身缺少抵押物,如何让外贸企业真实的海关信用、出口数据、税单数据为企业带来信用价值,是自贸试验区分行一直以来努力的方向。   2019年以来,厦门工行与海关对接,将出口贸易企业在出口业务中的交易笔数、交易金额、信用等多维度数据进行筛选测算,做好“关数e”场景的数据交叉验证工作,最终促使全辖首笔“关e贷”融资业务的落地。疫情期间,厦门工行针对小微企业的金融需求,多措并举加大金融服务力度,为小微企业办理无还本续贷服务,支持小微企业抗疫解困,恢复生产。截至今年3月末,工行人行降准口径普惠贷款余额73亿元,较年初增长16亿元。   五大产品满足多样化金融需求   关e贷   “关e贷”是厦门工行特色场景融资产品,是工行总行网络融资中心基于厦门关数e数据中出口贸易企业在出口业务中的交易笔数、交易金额、信用等多维度数据,通过构建客户筛选、额度测算模型,筛选出关区内厦门出口贸易型小微企业名单,并为其提供在线融资的业务。该产品对企业而言流程简易、办理高效,进一步解决了企业融资难融资贵问题,助力外贸企业持续发展壮大。   跨境贷   “跨境贷”是工商银行与海关总署合作,依托海关“单一窗口”平台聚集企业报关单、税单等数据信息,运用大数据及互联网技术,构建客户筛选、额度测算及风险监测模型,为优质出口型小微企业提供的一款无抵押无担保线上融资服务。额度最高可达300万元,享受普惠贷款优惠利率,期限一年。客户无须事先在工行开户,也可在“单一窗口”直接查看工行预授信额度。   自贸复工贷   “自贸复工贷”是工行自贸试验区分行积极响应政策号召,联合厦门市担保公司建立贷款风险共担机制创新设立的,对于符合条件的区内企业,工商银行可通过大数据获取企业的纳税信用等级、纳税金额等数据,测算企业可贷额度。企业缴纳一定的担保费后,通过工商银行网上银行进行申请,即可获得贷款,大大降低了小微企业的融资成本,助力企业复工复产。   单一窗口跨境汇款   中国国际贸易“单一窗口”是由国家口岸管理办公室与中国工商银行等多家金融机构共同建设的综合化、一体化信息管理平台。工行作为中国国际贸易“单一窗口”金融服务首批合作银行,目前已上线预约开户、跨境汇款、外汇牌价查询等各项金融产品。其中,跨境汇款功能是最为核心的一项,它将货物贸易通关与跨境汇款流程打通,借助“单一窗口”数据互联互通的优势,直接获取进出口贸易关单信息,关联进出口合同、商业发票等原件影像,依托工行先进的跨境汇款处理系统和全球化清算网络,为进出口企业客户提供跨境汇款全流程电子化服务。   工银企业结售汇电子交易   工银企业结售汇电子交易系统是工行为满足企业移动办公需求,开发的一系列专业交易平台。包含企业电子交易平台、企业手机银行及网上银行三种交易渠道,具有交易方式多元化,交易币种多样化,交易时间自由化等特色。企业可通过工银企业结售汇电子交易系统实现20余个币种结售汇实时、挂单交易,即时查看行情走势,了解市场资讯,减少临柜频次,提高业务办理效率,足不出户也可掌握最佳交易时机。   链接   厦门工行跨境e单通助跨国集团公司加速收汇   “金融活水正在源源不断地汇入,为厦门自贸片区的建设注入活力。”为更好地服务“走出去”的跨国集团公司,切实解决客户出口货物单据流转时间长导致货物滞港、收汇不及时等问题,厦门工行依靠全球布局和单证系统境内外一体化优势,大力开办“跨境e单通”业务,助力企业在境内就近交单,加速资金回笼。   跨境e单通为工商银行推出的跨境交单产品,利用工行系统境内外一体化优势,通过单证业务集中处理平台,由境内分行作为境外分行的代理交单行,接受境外行客户的出口交单委托,为其办理审单、对外寄送单据索汇等业务,就近完成收单寄单。尤其适用于“走出去”的中资企业、全球性集团公司,其产品销售在海外,有异地交单、外汇资金集中运营收汇需求。跨境公司无须在工行开NRA户,适用范围广,可实现客户在境内制单、交单,出口收汇款项仍然回到境外账户,后续融资仍可在境外办理,客户在境内轻松实现进口地交单结算。相较传统的出口地银行交单业务,节约了邮寄时间和费用成本,加快了资金的回流。   在当前国外疫情防控形势严峻的情况下,使用跨境e单通大大提高了业务处理的效率,也大幅降低了纸质单据无法及时交寄送达和单据在途、丢失等导致的无法收款的风险。其独特的产品特点和优势,为跨境集团公司提供了坚强有力的金融保障服务。

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